暗号資産はもはや単なる投機的な投資ではなく、個人金融の実務的な一部となりつつあります。VisaやMastercardが提携する「暗号資産カード」の今年急増は、決済を新たな戦場へと変貌させ、報酬、ステーキング利回り、そして分散型金融（DeFi）の機能を一枚の紙切れ、いや、むしろ一行のコードに融合させています。
世界の暗号カード市場は、2024年の約15億ドルから2025年には18億ドルに拡大すると予測されています。InsightAce Analyticは、規制当局が従来の決済手段とデジタル資産の統合に対してよりオープンな姿勢を示している欧州とアジア太平洋地域が牽引役となり、年間18%以上の成長を予測しています。
急速に進化するこの環境において、「暗号資産を使う」ことの真の意味を定義しつつあるのは、少数の競合企業です。Visaで運営されているPlasma Oneは、XPLトークンで最大4%のキャッシュバック、USDT入金で年間10%の利回りに加え、為替手数料無料、国際送金無料を提供しています。同じくVisaのSignatureレベルにあるEtherFiは、非管理型モデルを採用しています。ユーザーは資産の管理権を保持しながら、保管庫担保で8%以上の収益を得られます。Aave統合ブーストや「ネバーセール」ローンオプションなどの機能も備えています。
一方、まだベータ版のuseTriaは、最大6%のプロモーションキャッシュバック、1秒未満のスワップ、さらには試験運用中のラウンジアクセスなどを提供するマルチチェーンライフスタイルカードとして売り出しています。既に一般的なフィンテックブランドであるRevolutは、利回り向上策として暗号資産を活用しており、対象資産への最大19%のAPYステーキングに加え、日常的な支出に対する少額のキャッシュバックを提供しています。プレミアムユーザーには、NordVPN、WeWorkクレジット、Uber Oneなどのバンドル特典も提供されます。
より仮想通貨ネイティブな側面では、 Gnosis Payが自社のSafeウォレットエコシステムを活用し、ガスフリーの取引を可能にしています。カード所有者はGNOで1～4％のキャッシュバックを獲得でき、バリデーターとOG NFT保有者の場合は5％まで増加します。Mastercard製品であるMetaMaskのVirtual Cardは、同ブランドのウォレット優位性を決済分野にも拡大し、1～3％のキャッシュバック、Lineaベースの報酬、Apple PayおよびGoogle Payとの互換性を提供しています。そして、この分野では間違いなくベテランであるCrypto.comのVisaは、CROトークンステーキングに関連した段階的なキャッシュバック報酬、NetflixやSpotifyのリベート、上位ユーザー向けのラウンジアクセスなどで、引き続き優位に立っています。
これらの商品に共通するのは、暗号資産カードを単なる決済ツールから収益を生み出す金融商品へと変貌させた点です。Plasma OneやEtherFiのような利回り重視の口座は、従来の貯蓄口座を活気のないものに見せかけます。一方、Crypto.comやuseTriaのようなキャッシュバック重視の商品は、日々の消費を投資のように報います。スワイプ、タップ、あるいはオンラインでの決済は、すべてステーキングや収益獲得のイベントとして機能します。
金融とブロックチェーンの融合は、静かな「ステーキング戦争」を巻き起こしました。RevolutとCrypto.comは段階的なステーキングによって利益を最大化しており、EtherFiとMetaMaskはDeFiプロトコルに直接接続することで、より高度なユーザーを獲得しようとしています。RevolutがステーキングのAPYを最大19%まで引き上げた決定は、フィンテック企業が暗号資産の流動性獲得のためにどれほどの努力を惜しまないかを物語っています。
しかし、利回り競争にはお馴染みの注意事項がつきものです。ほとんどのAPYは変動性が高く、市場の状況に大きく左右されます。トークンベースの報酬は急速に価値が下落する可能性があり、useTriaのようなベータ段階の製品は、管轄区域をまたいだ長期的な安定性やコンプライアンスをまだ証明できていません。規制の不確実性、地域的なアクセス制限、そしてセキュリティ監査は、この新しいエコシステムにおける弱点として依然として残っています。
それでも、方向性は明確です。ビットコインでコーヒーが買えるという目新しいものとして始まったものが、伝統的な銀行と分散型ネットワークをつなぐ本格的な金融レイヤーへと成長しました。2025年には、暗号カードはもはや単なる決済への入り口ではなく、利回り、信用、そしてアイデンティティが同じデジタルウォレットに共存する、Web3金融そのものへの玄関口となるでしょう。
